201924.11
Банкротство физических лиц, новый инструмент решения долговых проблем

21 октября 2019 вступил в силу новый Кодекс Украины по процедуре банкротства (далее – Кодекс ) , непосредственно которым вводится инновационный институт банкротства физических лиц.

Учитывая реалии сегодняшнего дня, а именно: нестабильную экономику Украины, низкие зарплаты, инфляцию и колебания курса валют, что привело к обнищанию и закредитованности населения, которому не под силу самостоятельно расплатиться с долгами . Именно из-за таких досадных обстоятельствв и возникает потребность  возможности объявления банкротом физического лица , то есть обычного гражданина.
 
Кто может воспользоваться процедурой банкротства?

Исключительно лицо, считающее себя банкротом может подать заявление об открытии производства по делу о неплатежеспособности (ч.1 ст. 115 Кодекса). Интересным является то, что кредитор (тот кому физическое лицо должно средства) не имеет права ни при каких обстоятельствах инициировать такую процедуру банкротства, даже если есть бесспорная задолженность.

Заявление подается в хозяйственный суд по месту жительства такого физического лица. При подаче этого заявления в суд, должник должен проинформировать его об осуществленных операциях, которые проводились в отношении его движимого и недвижимого имущества в течение последнего года. В случае принятия судом заявления, назначается арбитражный управляющий.

Стоит отметить, что начало процедур и банкротства ФЛ возможен, если:

  • размер просроченных обязательств должника перед кредитором (кредиторами) составляет не менее 30 размеров минимальной заработной платы ( то есть, сумма долга составляет: 125 190 грн.)
  • должник прекратил погашать долги в размере более половины месячных платежей по каждому из кредитных обязательств в течение двух месяцев ( то есть, задолженность более 50% двух месячных платежей);
  • было вынесено постановление об отсутствии у должника имущества, за счет которого можно погасить долг перед кредиторами ( то есть отсутствует любое имущество, за счет которого можно покрыть долги)
  • существуют другие обстоятельства, подтверждающие, что в ближайшее время должник не сможет выполнить денежные обязательства или осуществлять обычные текущие платежи (угроза неплатежеспособности)

Важно: В состав денежных требований, в том числе по уплате налогов, сборов (обязательных платежей), не включаются неустойка (штраф, пеня) и другие финансовые санкции.
 
Каким образом может происходить сама процедура банкротства?
События могут развиваться двумя путями:

  • 1. Должник пытается достичь согласия с кредиторами относительно плана реструктуризации долга, будет разрабатываться с целью восстановления платежеспособности должника, срок исполнения этого плана не может превышать 5 лет?
  • 2. В случае, если в течение 120 дней после открытия производства по делу, должник и кредитор не договорились о плане реструктуризации, суд принимает постановление о признании должника банкротом и вводит процедуру погашения долгов должника.
  • После завершения такой процедуры, все долги списываются , даже в тех случаях, когда для полного расчета с кредиторами не хватило имущества должника (конкурсной массы).
     
    Преимущества  и недостатки процедуры банкротства.
     
    Основными преимуществами есть то, что с момента открытия производства по делу о неплатежеспособности должника прекращается начисление штрафных санкций и процентов по обязательствам . Так же не применяется индекс инфляции за все время просрочки исполнения обязательств, во время действия моратория. А также, арест имущества и другие ограничения, в отношении должника накладываются исключительно судом в рамках дела о банкротстве. Налоговый долг, возникший в течение трех лет до дня вынесения постановления об открытии производства по делу о неплатежеспособности должника, признается безнадежным и списывается в процедуре реструктуризации долгов должника.

    В результате такой процедуры, все долги, кроме долгов по алиментам и нанесения вреда здоровью или жизни, будут считаться погашенными после процедуры банкротства , прекратится начисление неустойки, процентов и других экономических санкций. Наложение арестов и иных ограничений по распоряжению имуществом вне процедурой банкротстваа не допускается.

    Однако, существует ряд недостатков, о которых нужно помнить в случае выявления желания о начале процедуры банкротства. Процедура предусматривает, что в течение пяти лет после банкротства таким физическим лицам запрещено повторно инициировать банкротство, кроме случая, если должник погасил все долги в полном объеме в порядке, предусмотренном кодексом. 
    Также лицо-банкрот обязано перед заключением кредитных договоров, займов, поручительства или залога письменно сообщать о факте своей неплатежеспособности другие стороны таких соглашений . Банкрот также не может считаться с безупречной деловой репутацией в течение трех лет после признания его банкротом.

    А также, по условиям Кодекса будут подвергаться сомнению соглашения, которые заключались должником в начале процедуры банкротства. То есть, если незадолго до процедуры банкротства имущество отчуждалось или переписывалось на близких людей, такой должник не сможет воспользоваться этой процедурой.
    Аналогично, если должник просит признать себя неплатежеспособным, но в это время у его родственников и близких имеется большое состояния, то процедура банкротства к такому человеку также применяться не будет.
    Важно, что конечно на близких родственников заемщика не возлагается ответственность по отношению к его задолженности.
     
    Подытоживая, можно сделать вывод, Кодекс Украины по процедуре банкротства регулирует давнюю проблему банкротства физических лиц, а на сколько качественно, покажет. Время и практика.
     
     

    676 Просмотров