201927.06
Начисления и взыскания неустойки, после предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита

Банки в своих кредитных договорах, за ненадлежащее выполнение условий договора (при возникновении просроченной задолженности по кредиту или процентам), предусматривают право последних, досрочного возврата кредита, начисленных процентов и других платежей по таким договорам.
Заемщики обязаны, в случае нарушения условий кредитных договоров, досрочно вернуть кредит с одновременной уплатой процентов за фактическое время пользования кредитными ресурсами, комиссионных вознаграждений, штрафных санкций и других подлежащих уплате платежей.
Право банка на досрочное возвращение кредита прямо следует из предписаний статьи 1050 Гражданского кодекса Украины.
О взыскании начисленных процентов после предъявления банком требования, то практика уже закреплена , и практически все местные суды применяют правовое заключение Большой Палаты Верховного Суда, которое выражено в постановлении от 04.07.2018 по делу № 310/11 534/13-ц (производства № 14-154цс18), согласно которому, право кредитора начислять предусмотренные договором проценты по кредиту прекращается в случае предъявления к заемщику требований согласно части второй статьи 1050 ГК Украины.
Однако, банки в своих кредитных договорах, за нарушение исполнения заемщиком своих обязательств, насчитывают неустойку (пеню или штраф) за каждый день просрочки исполнения денежного обязательства.
В соответствии с ч.1 и 3 ст. 549 ГК Украины, неустойкой (штрафом, пеней) является денежная сумма или другое имущество, которые должник должен передать кредитору в случае нарушения должником обязательства. Пеней является неустойка, которая исчисляется в процентах от суммы несвоевременно выполненного денежного обязательства за каждый день просрочки исполнения.
Проанализировав судебные решения местных судов о начислении неустойки, можно заметить, что последние в большинстве удовлетворяют требования банка о взыскании неустойки начисленной в течение всего периода просрочки, применяя при этом лишь пределы специальной исковой давности (один год).
Однако, использовав право требования досрочного возврата всей суммы кредита (путем направления требования или обращения в суд), оставшейся неуплаченной, а также уплаты процентов, причитающихся банку в соответствии со ст. 1048 ГК Украины, и пени за нарушение условий договора, в связи с ненадлежащим исполнением Договора, направив соответствующее требование о досрочном возврате кредита, банк меняет условия основного обязательства относительно срока действия договора, периодичности платежей, порядка уплаты процентов за пользование кредита, а также неустойки.
Статьей 1050 ГК Украины предусмотрено, если заемщик своевременно не вернул сумму займа, он обязан уплатить денежную сумму в соответствии со статьей 625 этого Кодекса.
По содержанию части 2 ст. 625 ГК Украины должник, который просрочил выполнение денежного обязательства, по требованию кредитора обязан уплатить сумму долга с учетом установленного индекса инфляции за все время просрочки, а также три процента годовых от просроченной суммы, если иной размер процентов не установлен договором или законом .
Большая Палата Верховного Суда в своем постановлении от 31.10.2018 года по делу №202 / 4494/16 при применении норм ст.1050 и ст.625 ГК Украины, сделала правовой вывод, что право кредитодателя начислять предусмотренные договором проценты за пользование кредитом, а также оговоренную в договоре неустойку прекращается по истечении определенного этим договором срока кредитования или в случае предъявления к заемщику требования согласно части второй статьи 1050 ГК Украины. В охраняемых правоотношениях права и интересы истца обеспечены частью второй статьи 625 ГК Украины, которая регламентирует последствия просрочки исполнения денежного обязательства.
Верховный Суд в своем постановлении от 06.03.2019 года по делу №367 / 1927/15 применяя упомянутый вывод Большой Палаты Верховного суда, также отметил, что окончание срока кредитования прекращает право начислять штрафные санкции по договору за неисполнение основного обязательства.
Таким образом, учитывая положения статей 1050 и 625 ГК Украины и практики их применения в отношении начисления пени за ненадлежащее исполнение денежного обязательства, банки не имеют права начислять пеню со дня окончания срока кредитования (предъявление требования о досрочном возврате кредита).

400 Просмотров