201924.07
Что делать, если на Вас оформили микрозайм без Вашего ведома?

За последние несколько лет все большие обороты набирает «телефонный терроризм» от коллекторов, финансовых компаний и банков. Столкнуться с таким – дело не из приятных, особенно, если «терроризируют» по поводу оформленного на Вас чужого микрозайма. Действительно, на сегодняшний день оформить кредит или микрозайм на другое лицо не так уж и трудно. В последнее время популярны онлайн-сервисы по предоставлению займов и микрозаймов. Это  связано со стремительным развитием рынка предоставления финансовых услу, с постоянным повышением спроса на такие услуги. С  помощью такого интернет-сервиса очень просто получить микрозайм. Для этого нужно зайти на сайт такого финансового учреждения, оформить на нем онлайн-заявку на получение средств, предоставить свои персональные данные, определиться с необходимой Вам суммой средств, – и уже через несколько минут деньги поступают на Ваш банковский счет. Однако, именно такой доступностью получения средств могут пользоваться и мошенники, используя Ваши личные данные и оформляя микрозаймы на Вас.
В общем, виной этому является потеря личных документов лица и мошеннические действия злоумышленников. В данной статье АО «МАКМЕЛ» поделится с читателями собственным опытом защиты клиентов, которым навязали несуществующий долг, опровергнет некоторые мифы о деятельности финансовых учреждений именно в сфере онлайн-сервисов, а также предоставит поэтапный план конкретных действий, которого следует придерживаться при возникновении такой ситуации.

Опровержение мифа о необязательном возвращении микрозаймов, которые предоставились с помощью финансовых онлайн-сервисов
В обществе существует уже устоявшееся мнение о том, что оформление займа (микрозайма) с помощью любого финансового онлайн-сервиса не несет никаких обязательств  или ответственности для лица. Ошибочно считается , что деятельность таких электронных сервисов никоим образом не урегулирована, а следовательно и не имеет никакого юридического содержания. Также существует заблуждение, что ни коллекторы, ни суд, ни исполнительная служба не сможет найти должника и заставить его вернуть средства, поскольку такой должник никаких документов не подписывал, деньги на руки не получал, а только заполнил какую-то онлайн -анкету на сайте финансового учреждения. Однако, это совершенно не так.

Во-первых, деятельность финансовых учреждений в сфере предоставления займов онлайн регулируется: ЗУ «О финансовых услугах и государственном регулировании рынка финансовых услуг»; ЗУ «Об электронной коммерции»; ЗУ «О защите прав потребителей»; ЗУ «О рекламе»; Гражданским кодексом Украины и рядом нормативно-правовых актов Национального Банка Украины и Национальной комиссии по государственному регулированию рынка финансовых услуг. Как мы видим, миф о неурегулированности финансовых онлайн-услуг – опровергнут.

Во-вторых, в соответствии с положениями вышеупомянутых нормативно-правовых актов установлено, что получение микрозаймов с помощью онлайн-сервисов является электронной сделкой, которая реализуется путем заключения электронного договора. То есть, электронный договор займа (микрозайма) отличается от обычного договора займа лишь способом его составления. Проще говоря, заключения электронного договора имеет такие же юридические последствия , как и заключение его на бумаге, поэтому деньги придется возвращать.

Более того, судебная практика также подтверждает, что возвращение займа (или микро займа) полученного на основании электронного договора является обязательным . Это доказывает, что с должников действительно взымаются средства по таким электронными договорам решением суда и деятельности органов Государственной исполнительной службы Украины. Например, решением Днепровского районного суда г. Киева от 26 апреля 2019 по делу № 755/12300/18 (ссылка ни решения суда – http://reyestr.court.gov.ua/Review/81632272) было взыскано с должника 7   729 грн. задолженности по кредитному договору, который был заключен в форме электронного документа с использованием электронной подписи. Таким же выводам приходит суд по делу №540/667/18 (http://reyestr.court.gov.ua/Review/81979481) взимая с должника в пользу кредитора задолженность по электронному кредитному договору в размере 11   360,00 гривен. Идентичные решения содержатся в гражданском деле №126/3576/18 по иску финансовой компании к должнику (http://reyestr.court.gov.ua/Review/80094742), по делу №345/4132/18 (http://reyestr.court.gov.ua/Review/77725704), по делу №205/ 7188/18 (http://reyestr.court.gov.ua/Review/80294905), и другие. В соответствии устоявшейся судебной практики очевидно, что возврат займа является обязательным,даже на основании электронного договора.

Описание «схемы» мошенников
Итак, поскольку мифы опровергнуто, то можем перейти к описанию механизма, который  предпринимают злоумышленники, чтобы завладеть денежными средствами, а обязанность по возврату этих средств перевести Вас.
Сначала злоумышленники выбирают наиболее удобную для них финансовую компанию, которая предоставляет займы онлайн. То есть их интересует такая компания, которая требует маленький перечень личных данных для идентификации. Например, для одних учреждений достаточно лишь заверенных лицом паспортных данных и реквизитов банковской карты, а для большинства – заверенные копии паспорта, кода, банковская карта и фото человека на фоне его паспорта.

После этого злоумышленники ищут способ как завладеть личными данными какого-либо лица, чтобы использовать их при оформлении заявки на получение микрозайма онлайн. В сети Интернет существует множество сервисов, где можно «приобрести» следующие данные: и копии паспортов, и идентификационные коды, и даже фотографий лиц на фоне их паспорта. Также на этих же сервисах можна получить другую личную информацию в отношении лиц, например месэто работы, и тому подобное. Обычно, такую информацию на данных сервисах размещают такие же злоумышленники, которые незаконным путем завладели документами лица.

Также существуют отдельные случаи «слива» или продажи  личных данных клиентов банками, финансовыми учреждениями, операторами почтовой связи. В одном  из известных финансовом учреждении, которое также предоставляет займы онлайн, на протяжении последних двух лет было зафиксировано более 300 случаев «слива» персональных данных клиентов. Как оказалось в результате проведения досудебного следствия, это было  связано как с и обычной небрежностью работников, так и с их желаниями  получить неправомерную выгоду, осуществляя продажу личных данных клиентов.

Следует также не забывать, что персональные данные могут находиться и в открытом доступе. Здесь имеются в виду социальные сети, различные государственные реестры, доступ к которым – открыт для всех.
Итак, после краткого введения в курс дела, можем перейти к конкретным шагам, которые следует предпринять в случае, если Вас «терроризируют» по поводу неизвестного Вам займа или микрозайма.

Шаг 1. Получение информации по займу
Прежде всего, следует получить всю информацию по займу или микрозайму. Имеется в виду, что следует узнать: кто кредитор, какова актуальная сумма задолженности, когда был оформлен заем, и есть ли возможность ознакомиться с документами по делу. Это можно сделать во время переговоров с представителями коллекторской фирмы, финансового учреждения или банка. Кроме этого, можно воспользоваться услугой Украинского Бюро кредитных историй. На официальном сайте Бюро есть возможность проверить кредитную историю о себе.

Шаг 2. Обращение к кредитору
После того, как Вы узнали кто является кредитором, адекватным шагом будет прислать письмо кредитору. В данном обращении следует прояснить ситуацию: что Вы не оформляли кредит / микрозайм и никаких средств не получали, а скорее всего стали жертвой злоумышленников. Также, обязательные требуйте копию электронного договора займа (или микрозайму), копию электронной анкеты-заявки, копии документов, подтверждающих перечисление или выдачу средств. Таким образом, внутренняя служба безопасности кредитора также будет привлечена и заинтересована в урегулировании данной ситуации, поскольку для финансовых учреждений и банков репутация является весьма важным активом.

Шаг 3. Обращение в правоохранительные органы
В случае если кредитор игнорирует Ваши обращения или письма, следует привлекать правоохранительные органы.
Оформление в отношении другого лица чужого кредита содержит признаки уголовного правонарушения, предусмотренного ст. 190 Уголовного кодекса Украины – мошенничество. Итак, следует самостоятельно или с привлечением правовой помощи подать заявление в полицию о том, что на Вас было оформлено чужое денежное обязательство. Таким образом, по Вашему завлению органы полиции откроют уголовное производство и начнут досудебное расследование. Такое обращение в полицию предоставит несколько преимуществ:
1. Обращение в полицию является фактом того, что действительно имеет место ситуация с признаками уголовного преступления;
2. Также такое заявление свидетельствует еще раз, что Вы не признаете такое кредитное обязательство;
3. Существует   шанс, что полиции удастся узнать личность правонарушителя.
После того, как по Вашему заявлению откроют уголовное производство, следует получить выписку о внесении сведений в ЕРДР (Единый реестр досудебных расследований) и предоставить копию данного документа кредитору с уведомлением о том, что открыто уголовное производство.
 
Итак, если Вы или Ваши близкие и родные попали в похожую ситуацию – не паникуйте. Нужно только четко организовать план действий по защите. Ни в коем случае не советуем оплачивать чужие долги, однако в то же время предостерегаем от игнорирования данной проблемы. Как показывает практика, коллекторские фирмы не перестают звонить, даже если «должник» не признает долг.

466 Просмотров